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企業(yè)調(diào)查:“金融紓困”有哪些難點(diǎn)?

時間:2021-05-24 16:39:54  來源:中國文化報(bào)

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企業(yè)調(diào)查:“金融紓困”有哪些難點(diǎn)?

《通知》引發(fā)業(yè)界廣泛關(guān)注,有專家認(rèn)為這是對新冠肺炎疫情發(fā)生以來,黨中央、國務(wù)院、中央有關(guān)部門和各省區(qū)市金融紓困政策的一次“回溯”,那么,當(dāng)下的實(shí)際情況如何?有哪些難點(diǎn)?記者對此進(jìn)行了采訪。


4月30日,文化和旅游部、中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布《關(guān)于抓好金融政策落實(shí)進(jìn)一步支持演出企業(yè)和旅行社等市場主體紓困發(fā)展的通知》(簡稱《通知》),提出為推動行業(yè)復(fù)蘇與高質(zhì)量發(fā)展,繼續(xù)推動小微企業(yè)金融服務(wù)“增量擴(kuò)面、提質(zhì)降本”等措施?!锻ㄖ芬l(fā)業(yè)界廣泛關(guān)注,有專家認(rèn)為這是對新冠肺炎疫情發(fā)生以來,黨中央、國務(wù)院、中央有關(guān)部門和各省區(qū)市金融紓困政策的一次“回溯”,那么,當(dāng)下的實(shí)際情況如何?有哪些難點(diǎn)?記者對此進(jìn)行了采訪。

難點(diǎn)一 斷貸風(fēng)險

眾所周知,旅游業(yè)是人群聚集性產(chǎn)業(yè),電影、演出業(yè)除了人員聚集的風(fēng)險外,還有生產(chǎn)劇目的硬性投入,所以很多文旅企業(yè)在疫情發(fā)生后都面臨著貸款問題。

疫情期間,各地的金融政策無疑是非常給力的。比如江蘇南京海上明珠影城有限公司是一家只有2家電影院的小公司,疫情發(fā)生以來無法營業(yè),又面臨工資、租金等支付壓力。后來,在南京文化金融中心主動對接和推送下,南京“文化銀行”之一的紫金農(nóng)商銀行給予了專項(xiàng)授信額度,利率也低于市場標(biāo)準(zhǔn)。

上海擔(dān)保行業(yè)一位主管接受采訪時表示,他們公司去年接待了受疫情影響的文化、創(chuàng)意和旅游類企業(yè)1000多家,他們按商業(yè)化風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)篩選并通過了83家的融資擔(dān)保申請,最終幫企業(yè)爭取到的銀行放款為73家共3.2億元,主要都是小額放款。

“自疫情防控常態(tài)化以來,來申請求助的企業(yè)明顯減少了,但是我們能感覺到,完全走出困境的受助企業(yè)也不多。大部分企業(yè)資金情況略有好轉(zhuǎn),但仍需維持原有的融資扶持。”該名人士表示,因去年享受該政策的企業(yè)的貸款將陸續(xù)到期,《通知》在今年這個節(jié)點(diǎn)推出,可延長企業(yè)的政策優(yōu)惠期,這是非常有用的。

陜西銅川市藍(lán)天包裝有限責(zé)任公司是一家傳統(tǒng)的包裝類企業(yè),涉及業(yè)務(wù)非常廣泛,包括食品、工業(yè)、快遞業(yè)、廣告印刷業(yè)等。疫情發(fā)生后陜西倒閉的包裝企業(yè)很多,但這家公司去年拿到了貸款。

藍(lán)天包裝公司總經(jīng)理林震介紹,在疫情剛發(fā)生的時候,他們通過當(dāng)?shù)負(fù)?dān)保公司擔(dān)保后得到了中國工商銀行的200萬元流動資金貸款扶持,因?yàn)榘b材料行業(yè)是國家鼓勵發(fā)展的,公司也在銀行信譽(yù)較好的“白名單”里。但去年末貸款到期后,銀行就不讓續(xù)貸了?!霸谝咔榘l(fā)生之前,我們還分批次拿到過總額1200萬元的貸款,企業(yè)信譽(yù)一直良好,但去年底銀行抽完貸后我們就再沒拿到過銀行貸款?!绷终鹫f,由于無還本續(xù)貸、展期政策都無法從銀行得到,銀行要求他們還上本息,并且疫情期間銀行的“白名單”也在今年取消了。企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)劃基于現(xiàn)金流,這樣一來,之前得到貸款后投入的開發(fā)計(jì)劃都無法繼續(xù)了,無形中反而使企業(yè)的流動資金更為緊張。今年,雖然他們還因設(shè)備的先期投入等拿到了政府的技術(shù)改造補(bǔ)貼,但銀行貸款是企業(yè)正常運(yùn)營的最大保障,他們希望銀行能夠響應(yīng)政府號召正常放貸,而不是設(shè)定越來越高的門檻。

難點(diǎn)二 還貸壓力和綜合貸款成本高

“疫情受困企業(yè)的難關(guān)我們認(rèn)為并沒有過去。目前小微企業(yè)貸款延期還本付息和信用貸款等支持政策確實(shí)應(yīng)該延續(xù)?!标兾魑幕a(chǎn)業(yè)融資擔(dān)保有限公司總經(jīng)理童彥談到《通知》,說出了很多企業(yè)的心聲。

因?yàn)橐咔椋ツ旰芏嚆y行推出了免還本延期貸款政策,但今年基本停止執(zhí)行了,給相當(dāng)一批企業(yè)的還款帶來巨大壓力。在陜西文化產(chǎn)業(yè)融資擔(dān)保有限公司的客戶中,只有2家企業(yè)申請到了免還本延期貸款,但免還本延期貸款的銀行審批效率非常慢、環(huán)節(jié)多,容易造成企業(yè)出現(xiàn)征信不良。

“我們新增項(xiàng)目的資金壓力和還貸壓力比較大?!鼻鼗蕧u碧螺塔公園總經(jīng)理李建強(qiáng)表示,他們希望政府、金融機(jī)構(gòu)通過減免、減息、延期貸款等,加大資金支持力度。

秦皇島碧螺塔公園成立已有17個年頭,其間總投資近4億元,是當(dāng)?shù)孛駹I公園里的翹楚。尤其近年來文旅融合、旅游消費(fèi)崛起后,碧螺塔公園擴(kuò)大了投資。本來正值加速上升期,沒想到卻遭受疫情打擊。去年,碧螺塔公園仍投資了3000萬元用于公園和產(chǎn)品的換代升級,這其中,當(dāng)然有國家政策和銀行資金的助力。比如它享受到了增值稅、個人所得稅的減免,也獲得了1000萬元的銀行貸款,申請到了延期付息,到今年3月才結(jié)清了利息。但這個過程比較艱難。碧螺塔公園常務(wù)副總、財(cái)務(wù)總監(jiān)謝惠群介紹,公園土地系租賃,沒有土地證、房產(chǎn)證等抵押物就貸不來錢,銀行手續(xù)也比較繁瑣。這筆1000萬元貸款的利率跟疫情發(fā)生前是一樣的,貼息從復(fù)工至今他們已經(jīng)申報(bào)了數(shù)次依然沒享受到。

現(xiàn)實(shí)是碧螺塔公園去年前6個月顆粒無收,6月復(fù)工以后也面臨疫情零星反復(fù)的不利影響,去年全年虧損1700萬元,這導(dǎo)致碧螺塔集團(tuán)董事長王有奇借了500萬元的民間借貸?,F(xiàn)在,背著7000多萬元貸款總額的碧螺塔公園,每月利息就有60多萬元,還貸壓力巨大。

據(jù)了解,之前碧螺塔公園通過質(zhì)押門票收費(fèi)權(quán)、海域收費(fèi)權(quán)得到質(zhì)押貸款3000萬元,現(xiàn)在正值拳頭演藝《浪淘沙·北戴河》打造紅色文旅演藝品牌、公園升級換代的關(guān)鍵時刻,集團(tuán)卻面臨沒抵押物、信用額度已滿等困難。另外,公園體量小,單筆貸款最多3000萬元,想跟銀行爭取集團(tuán)授信,卻很難跟房地產(chǎn)等一類的公司競爭?!耙咔槠陂g的這些貸款期限太短了,大大增加了企業(yè)的續(xù)貸壓力。作為一家老牌旅游企業(yè),我們當(dāng)然想爭取期限3年到5年的集團(tuán)授信貸款,提前擁有能靈活掌握的大筆資金,企業(yè)發(fā)展才能深入。但銀行的考核標(biāo)準(zhǔn)通常不把企業(yè)投入周期和未來收益計(jì)算在內(nèi),這些是我們希望銀行能夠考慮的地方?!敝x惠群說。

相比之下,湖北的襄陽盛世唐城景區(qū)則由于有政策支持,目前進(jìn)展順利。盛世唐城景區(qū)總經(jīng)理?xiàng)钕槿A說,他們享受到了銀行還本及付息的延期扶持政策。在該政策激勵下,盛世唐城景區(qū)得以進(jìn)一步堅(jiān)定了持續(xù)豐富“旅游+演藝”產(chǎn)品布局的信心,今年已完成對華中首創(chuàng)大型嵌入行進(jìn)式夜游演藝項(xiàng)目《盛世唐城之大唐倚夢》的升級和實(shí)景夢幻舞臺劇《大唐飛歌》的創(chuàng)新打造。

楊祥華認(rèn)為,旅游市場復(fù)蘇過程中,企業(yè)運(yùn)用資金更大比重是放在旅游產(chǎn)品創(chuàng)新開發(fā)上。演藝類旅游產(chǎn)品的立項(xiàng)、排演、設(shè)備升級、新技術(shù)應(yīng)用等環(huán)節(jié)的人力、設(shè)備、技術(shù)投入帶給企業(yè)的壓力較大,如果扶持政策能夠?qū)?yōu)質(zhì)演藝創(chuàng)新項(xiàng)目進(jìn)一步傾斜,不僅可以推動演藝類項(xiàng)目的高質(zhì)量輸出,也將增強(qiáng)企業(yè)資金使用穩(wěn)定性、促使企業(yè)更高效地規(guī)劃資金使用效率。如果銀行等機(jī)構(gòu)減少金融服務(wù)的綜合成本,將有利于進(jìn)一步激發(fā)社會資本活力,推動精品文旅項(xiàng)目打造。

難點(diǎn)三 如何有效激活受惠面

新冠肺炎疫情暴發(fā)后,2020年各項(xiàng)稅、費(fèi)減免政策的及時發(fā)布和高效落地,為疫情下的文旅企業(yè)贏得了寶貴的生存空間。2021年的旅游、文化市場雖然好于2020年,但游客、觀眾流動性的提升和營收累積需要一定時間,經(jīng)此一“疫”,文旅企業(yè)出現(xiàn)強(qiáng)者愈強(qiáng)、弱者愈弱的兩極分化,受困企業(yè)仍然較多。

三亞海棠灣喜來登度假酒店總經(jīng)理余露介紹,疫情發(fā)生以來,海南位于海濱,酒店業(yè)相對承壓較小;海棠灣喜來登度假酒店的現(xiàn)金流也比較穩(wěn)健,并沒有融資需求。但據(jù)他所知,中低端酒店、民宿的資金問題就很大,僅三亞市區(qū)三星級以下酒店在去年6月之前就售賣、停業(yè)了一大批。北方地區(qū)的酒店,由于出入境商務(wù)活動、會展業(yè)的大大減少,問題更大。

余露說,去年上半年以來,海南本地銀行也出臺了政府貼息貸款等措施,但總體來說,資金壓力不大的大企業(yè)反而容易拿到貸款,需求更高的中小酒店卻由于資質(zhì)、固定資產(chǎn)抵押等條件不足而止步資金之外;以出境業(yè)務(wù)為主的、做傳統(tǒng)團(tuán)體游的、主做會展旅游的旅行社承壓也重,但他們在當(dāng)下文旅產(chǎn)業(yè)鏈中扮演著重要角色,也解決了大量就業(yè),所以今后的金融紓困應(yīng)該向他們傾斜。

上海一位擔(dān)保行業(yè)人士表示,《通知》能夠帶來大的受惠面,取決于當(dāng)?shù)劂y行在無還本續(xù)貸、延期付息等政策上的使用條件。上海的銀行就比較謹(jǐn)慎,故一般的小微企業(yè)較難享受,原因是銀行對普通國有擔(dān)保公司的擔(dān)保能力存疑,但是有擔(dān)?;饟?dān)保(或政府相關(guān)機(jī)構(gòu)“背書”)的企業(yè)一般就能享受該政策。

該人士認(rèn)為,這種謹(jǐn)慎是應(yīng)該的,但一旦銀行風(fēng)控門檻恢復(fù)正常,要防止融資環(huán)境突然緊縮而造成小微企業(yè)脆弱資金鏈的斷裂,故保持小微企業(yè)扶持政策的穩(wěn)定性非常重要,應(yīng)防止大起大落。(記者 鄭潔)

專家視角

短期金融行為不可取

金巍

文化和旅游部等選擇在當(dāng)下推出《通知》,一是疫情當(dāng)時出臺的政策時效沒有明確規(guī)定,從現(xiàn)狀看,國內(nèi)消費(fèi)循環(huán)尚需時日,還要應(yīng)對國際大循環(huán)的問題,對各類企業(yè)的支持還要延續(xù);二是,從企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀看,今年大量企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、員工回流、訂單慢慢恢復(fù)后使用的生產(chǎn)資金就多,所以今年的資金需求量是遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于去年紓困時期的。

文化產(chǎn)業(yè)里能熬過疫情的基本都是規(guī)模以上企業(yè)。我在走訪中了解到,大多數(shù)規(guī)模以上企業(yè)得到了政府不同程度的扶持,如貸款、房租、貼息、貼擔(dān)保費(fèi)、免稅等。這幾個月正是疫情期間很多銀行發(fā)放的一年流動性貸款的“擠兌周期”,國家及時出臺《通知》非常有用。

企業(yè)都希望能夠續(xù)貸以不影響生產(chǎn),如果銀行雖然繼續(xù)放貸,但按常規(guī)設(shè)定需要一個月過渡期,那很多企業(yè)就要搞“過橋貸款”,也會讓企業(yè)非常頭疼。何況,當(dāng)下有的銀行已經(jīng)出于風(fēng)險考慮或別的原因停貸了。形勢依然很嚴(yán)峻,銀行不應(yīng)太著急。

政府只能引導(dǎo),銀行做決策基于自己的商業(yè)規(guī)則、風(fēng)控條件。從目前看,銀行對文化企業(yè)的風(fēng)險評估本身就比其他行業(yè)嚴(yán)得多,文化企業(yè)的不良貸款率也比別的行業(yè)低。所以,即使有國家號召,銀行對文化產(chǎn)業(yè)的支持也不太可能出現(xiàn)“大水漫灌”,希望銀行針對文化企業(yè)的放貸能夠比以前更寬松、更科學(xué)——一方面,如果還按照以前的標(biāo)準(zhǔn),資金效率會相對低下;另外一方面,國內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境已經(jīng)發(fā)生變化,文化旅游消費(fèi)等需要更大的拉動力度。

(受訪者系國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室文化金融研究中心副主任,顏莊整理)

編輯:白琳


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